在線賭場的身份驗證——2023 年指南
介紹
2017 年全球在線博彩業價值超過 450 億美元，預計到 2024 年將增至 944 億美元。隨著使用量的急劇增加以及通過這些實體流動的資金越來越多，在線博彩和遊戲機構面臨著同樣的問題其他銀行和其他金融實體受到的審查。身份欺詐、洗錢和國際金融犯罪的主要目標，監管合規性正在加強，以確保在線賭場和賭博機構採取嚴厲措施防止此類非法活動。學習更多關於
反洗錢立法的主要強制性入職流程之一是“了解你的客戶”。作為身份驗證措施，在線賭博機構必須識別和驗證客戶，以標記潛在的風險用戶並監控可疑活動。
然而，隨著在線博彩服務需求的增加，監管合規性的嚴格程度也在增加。這不僅意味著要雇用一個龐大的合規團隊來處理積壓的工作，而且在線賭場現在也面臨著更高的成本和身份驗證程序的等待時間。從這個意義上說，賭場的手動 KYC 處理有點過時，提供了一種笨拙的解決方案，浪費時間、浪費預算並且錯誤百出。
在當今的技術時代，是時候為身份驗證或在線賭場提供更簡化的解決方案了。 GetID 使用最先進的技術，提供多層架構，以確保以一小部分價格進行準確的身份驗證，且無需等待。我們的全渠道平台使在線賭場和博彩平台能夠輕鬆驗證客戶。這種下一代解決方案消除了對大量合規團隊、多個第三方驗證者以及不必要的延遲和成本的需求。相反，在線賭博提供商和賭場用戶現在可以享受幾乎即時的身份驗證，而無需過高的支出，同時與現在和未來日益嚴格的監管合規保持同步。
渴望了解更多？本娛樂場 ID 驗證指南全面細分了娛樂場保持合規性所需了解的內容，以及 GetID 如何提供一流的解決方案以實現更順暢的入職。
什麼是 KYC 和身份驗證？
KYC 是“了解您的客戶”的首字母縮寫詞。 KYC 流程部署用於驗證用戶身份，是反洗錢 (AML) 合規性不可或缺的一部分。 KYC 有時在涉及在線賭博機構時被稱為“加強盡職調查”，是一種強制性賬戶驗證流程，有助於從一開始就防止金融犯罪。
簡而言之，KYC 流程用於驗證客戶是否是他們聲稱的身份。對於銀行和金融機構，這有助於防止欺詐、經濟犯罪和洗錢。對於在線賭博實體，KYC 還在入職期間用於驗證客戶身份，但它超出了金融犯罪的範圍。
KYC 使用個人身份信息 (PII) 和官方身份證件識別客戶身份，有助於阻止非法資金流經在線博彩機構進行“清洗”。此外，KYC 程序還允許淘汰未成年賭徒、嘗試使用多個帳戶玩遊戲的用戶，以及將自己添加到自我排除名單的賭博成癮者。這不僅可以保護賭場不被用於犯罪目的，還可以確保在線賭博場所不會被不當用戶誘騙損失資金。
KYC 程序對於在線賭博實體特別重要的原因是洗錢和恐怖主義融資通常在國際範圍內進行。由於在線賭場通常允許來自不同國際司法管轄區的賭徒，因此需要嚴格的保障措施以防止非法活動跨境洩露。
法律怎麼說？
如上所述，在線賭場合規性最困難的方面之一是客戶通常從國際司法管轄區註冊。雖然在線賭場可能在美國註冊，但用戶可能來自歐盟或英國，這些國家的監管合規性遠比美國嚴格。
許多在線賭場經營者沒有意識到的是，即使互聯網賭博平台註冊到監管更為寬鬆的司法管轄區，這些實體仍需遵守每個用戶所在國家/地區實施的法規。例如，哥斯達黎加是在線賭博公司的熱點地區，其賭博法規非常寬鬆。儘管如此，如果位於哥斯達黎加的在線賭場為英國客戶提供服務，則它需要遵守對英國在線賭場施加的嚴格 AML 和 KYC 程序。
從這個意義上說，在線博彩機構需要遵守美國、英國和歐盟等全球更嚴格的司法管轄區實施的 AML 和 KYC 法規。
美國
在美國，總收入超過 100 萬美元的在線賭博機構被歸類為非銀行金融機構 (NBFI)。這意味著他們必須遵守與銀行類似的規定，以幫助防止欺詐、金融犯罪和洗錢。學習更多關於
金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 負責根據《銀行保密法》(BSA) 監督反洗錢法規的遵守情況。 BSE要求金融機構必須通過以下方式幫助政府識別和防止洗錢活動
識別、標記和報告某些可疑活動和交易。 FinCEN 已將此職責分配給美國國稅局 (IRS)，以確保遵守合規措施。
對於相關在線賭場，反洗錢措施包括提交超過 5000 美元的異常交易的可疑活動報告 (SAR) 和報告超過 10,000 美元的貨幣交易。對於超過 10,000 美元的記錄保存、收據存儲和信用延期也有非常嚴格的要求。
儘管所有這些反洗錢措施都是必要的，但美國在線賭場必須首先使用 KYC 流程準確識別和驗證客戶。不這樣做會導致難以置信的罰款。美國博彩協會 (AMA) 最近更新了其政策。根據這些新規定，美國用戶不能在不提供基本 PII 詳細信息的情況下開設賬戶：完整的法定姓名、地址和社會安全號碼。然而，更重要的是，只有提交官方政府 ID 和永久地址證明才能進行真實貨幣交易。
尖銳的一點是 AMA 的規則適用於贊助人，而不是賭場。從這個意義上說，在不同司法管轄區使用在線賭場的美國公民仍必須提供此信息。如果在線博彩平台對此沒有措施，它們就有違規的危險。
英國
根據《犯罪收益法》，英國反洗錢法規非常嚴格。然而，英國對在線賭博實體的 KYC 程序的堅持並不僅僅是為了反洗錢。相反，出於三個主要原因，英國對 KYC 流程實施了嚴格的規定。首先，通過驗證用戶身份，KYC 程序有助於防止未成年人賭博。
其次，為了遏制賭博成癮問題，KYC 程序應確定用戶是否已自我排除賭博。自願自我排除計劃使賭博成癮者能夠將自己添加到監視列表中，以防止賭場允許他們賭博。 KYC 流程應該根據這些列表運行用戶，以識別成癮者並阻止他們開設賬戶。
最後，身份驗證有助於識別可能擔任政治權力職位或受到金融制裁的潛在高風險候選人。這有助於防止洗錢、資助恐怖主義和其他金融犯罪。
有趣的是，英國嚴格的驗證程序，稱為“門檻驗證”，意味著所有用戶在開戶時都必須完成 KYC。在其他司法管轄區可能不要求賭場 KYC 檢查直到存款或取款，英國堅持這一過程在註冊後立即終止。
歐洲聯盟
指導歐盟在線賭場用戶遵守 AML 和 KYC 合規性的關鍵立法是歐盟第 4 條洗錢指令和防止洗錢法（馬耳他）。
這兩項指令概述了與美國和英國類似的反洗錢政策，但對 KYC 稍微寬鬆一些。根據歐盟法律，只有當玩家向在線賭場賬戶存入超過 2000 歐元時，才會觸發 KYC 程序。
年齡、身份證件和財務驗證
警告所有在線賭博業務必須要求您在賭博前證明您的年齡和身份。
我們的規則規定，如果博彩公司本可以在更早的時候要求您，則不能要求您證明您的年齡和身份作為取款的條件。但是，在某些情況下，博彩公司可能只能在當時要求您提供信息以履行法律義務。
如果博彩企業在您提取資金之前需要更多信息，例如反洗錢支票，那麼他們應該及時詢問，而不僅僅是在您想開始您的資金時詢問。
如果博彩企業因身份證件不足而延遲提取資金的請求，則可能違反許可條件 17 – 客戶身份驗證並受到監管行動。
為什麼我需要提供身份證件？
博彩公司索要身份證的主要原因有以下三個：
檢查您是否已到可以賭博的年齡
檢查您是否自我戒賭
確認您的身份。
所有在線賭博業務都必須要求您在賭博前證明您的年齡和身份。
公司通常可以將您的帳戶與存儲在數據庫中的現有信息相匹配，例如信用諮詢機構和選民名冊。如果這些信息不夠，您將被要求提供身份證明文件的副本。
我需要提供什麼類型的文件？
賭博企業可以要求您提供的文件包括：
護照
駕駛執照
家庭支出。
我們沒有說明博彩企業應該索取哪些類型的信息。如果您對要求提供的信息不滿意，您應該直接與公司聯繫。
完成身份證檢查需要多長時間？
由於流程的長度不同，我們無法提供身份檢查的時間表。
如果賭博企業可以通過電子方式驗證您的身份，則該過程可能會立即完成。如果要求您提供文件，則可能需要更長時間。
客戶在通過驗證之前無法下注，因此賭博企業將盡快驗證客戶，以便他們可以開始賭博。學習更多關於
為什麼賭博企業要求自拍
如果博彩公司認為您的帳戶可能存在欺詐活動，他們可能會要求您自拍。
例如，存在身份盜用，使用某人的詳細信息創建了一個帳戶，但該人並未控製表演或賭博。
賭博企業在提款時不應要求提供這些信息，如果他們可以更早地要求的話。但是，可能有一項法律要求，這意味著他們必須在那時要求提供信息。
如果您對要求提供的信息不滿意，則需要直接聯繫博彩公司並遵循投訴流程。
為什麼賭博企業想了解您的財務狀況
作為客戶互動要求的一部分，我們要求所有博彩公司從內到外教導他們的客戶，以便他們能夠提供最好的服務，並確保英國的博彩公平、安全且沒有犯罪。
首先，博彩公司希望將犯罪和洗錢活動排除在博彩業之外，不希望他們的客戶陷入財務困境。
因此，賭博公司使用各種技術來描述客戶，這有助於表明客戶正在用他們沒有的錢進行賭博。我們讓他們了解這些指標，但為了自信，他們可以通過直接與客戶或通過第三方獲得以下信息：
銀行對賬單
幫助檢查您的資金來源是否合法，並作為賭博公司反洗錢檢查的一部分。
收入模式
除了研究銀行對賬單外，博彩公司還可能要求提供可能導致您賬戶中收入模式異常的信息，例如待售房屋。
博彩公司還根據收入考慮適當的存款或損失門檻。這得益於使用開源數據和國家統計局出版物來幫助他們評估負擔能力並改進他們對客戶互動的風險評估。
